¿Qué es KYC? Know Your Customer se ha convertido en un procedimiento de obligado cumplimiento para las entidades financieras que quieran recibir a un nuevo cliente. El proceso «Conoce a tu Cliente» refuerza la lucha contra actividades delictivas fiscales, blanqueo de capitales y financiamiento de terrorismo. Para su cumplimentación, los métodos de identificación electrónica como los de Viafirma pueden ser de gran ayuda.
En este artículo profundizaremos en este concepto, su importancia y cómo Viafirma puede ayudar a digitalizar este proceso.
La solución al fraude financiero: Know Your Customer (KYC)
KYC es una metodología que permite verificar a los clientes para evitar cualquier tipo de fraude. Se trata de un procedimiento que se ha realizado tanto a clientes antiguos como a nuevos usuarios, dentro del proceso conocido como onboarding.
A lo largo de un proceso KYC se solicitará al cliente ciertos documentos y pruebas identificativas que se contrastarán con instituciones y fuentes de confianza. Con base en estos datos, se analizarán sus futuros movimientos por si se detecta alguna anomalía.
Normalmente, esta identificación suele realizarse a través de documentación oficial como el DNI, NIF, pasaporte o NIE para clientes extranjeros. Además, solía requerirse la presencia física del cliente en la entidad bancaria para verificar su identidad.
Este proceso suele realizarse de forma presencial, pero la realidad es que existen herramientas para llevarlo a cabo de forma telemática.
Por qué necesitamos Know Your Customer
Aparte de ser útil para establecer relaciones entre la entidad y el usuario, el KYC es una pieza importante en la lucha contra la delincuencia financiera y el blanqueo de capitales; siendo un aspecto fundamental la identificación del cliente. Este tipo de hechos delictivos están siendo cada vez más habituales desde la crisis del coronavirus. De hecho, forman parte de lo que la Europol ha denominado como corona crímenes.
Desde este cuerpo de policía europeo se advierte que todo lo relacionado con la actual coyuntura presionará al sistema financiero y bancario provocando que los fraudes, el lavado de dinero y la corrupción aumenten.
Por otra parte, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), principal entidad supervisora a nivel nacional de este entorno, advierte que tenemos que tener especial cuidado con las ofertas provenientes de “chiringuitos” financieros, entidades no registradas que ofrecen suculentos productos que carecen de ninguna garantía o tienen un elevado riesgo; siendo demasiado complejos de entender para los no expertos.
A todo esto debemos añadir que la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) informa que cada vez son más los inversores minoristas que se acercan a un mercado para el que no están debidamente preparados, siendo las víctimas propicias.
La reacción legal ante el fraude financiero en España y Europa
El auge de nuevas tecnologías digitales y el uso de Internet obliga a definir leyes que luchen contra el fraude online. Cada país tiene en su propio marco legal sus “armas” para luchar contra el fraude financiero. En el caso de España, estas medidas se están mostrando de lo más efectivas, una afirmación que se sustenta en las conclusiones extraídas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
GAFI ha realizado una evaluación sobre el sistema español de prevención y lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En ella se expresa que estamos entre los líderes mundiales tanto desde el punto de vista normativo como del técnico. Resumiendo brevemente, el sistema institucional y financiero español es calificado como “atractivo y seguro”.
Si nos vamos al nivel europeo, son dos los recursos legales disponibles para la lucha contra el fraude: el ya conocido eIDAS y las Directivas AMLD (anti-money laundering Directive o directiva anti-lavado de dinero).
Europa se encuentra en la quinta Directiva AMLD, la 5AMLD; publicada en el Diario Oficial de la Unión Europea en 2018. Uno de los principales aspectos recogidos en 5AMLD es la obligación por parte de los titulares de cuentas bancarias de identificarse por completo, tanto en banca tradicional como en banca online y fintech. Para ello, hace referencia al eIDAS y a los servicios de confianza electrónica para llevar a cabo dicha identificación.
¿Qué aporta Viafirma al proceso de KYC?
Las soluciones de Viafirma permiten prescindir de cualquier tipo de trámite presencial para una correcta identificación, ya que disponemos de medios electrónicos que permiten contrastar la identidad de una persona de manera completamente fiable y conforme a la legalidad vigente.
Este año estrenamos integración con MATI, un proveedor KYC especializado en verificación y validación de identidades. Desde nuestro software incluiremos una validación basada en video-onboarding del usuario final, solicitándole una prueba de vida y una imagen de su documento de identidad.
La inclusión de la firma electrónica es ideal para este tipo de procesos, ya sea con o sin certificado digital, acompañada de algún tipo de evidencia biométrica garantizando la identidad del cliente y reforzando la seguridad de todo el proceso.
Por lo tanto, las soluciones de firma online como las de Viafirma tienen mucho que aportar a entidades financieras, agilizando todo el proceso de identificación y mejorando la experiencia de usuario de manera 100% legal y segura.